Получить микрозайм онлайн настолько легко, что невольно закрадывается мысль: а что если обмануть МФО? Спойлер: это практически невозможно и противозаконно, мошенник будет вычислен и понесет наказание. О причинах, способах обмана и защите от махинаций поговорим в этой статье.
Зачем обманывают МФО
Попытки обмануть МФО сводятся к одному: клиент хочет получить займ и не погашать его. Интернет полнится рассказами о махинациях с микрозаймами, а недавно считалось, что МФО кредитуют всех без разбора. Раньше и правда деньги давали без проверок кредитной истории, паспортных данных и информации о доходах.
Сегодня микрофинансовые организации проверяют будущих клиентов не хуже, чем в банковских структурах. Даже если заемщик сможет ненадолго обмануть онлайн займы, это непоправимо испортит его репутацию и даже жизнь. Просрочка в десяток тысяч рублей не стоит ни судебных разбирательств, ни коллекторских расследований.
Распространенные схемы обмана МФО
Большинство мошеннических схем группируются в такие категории:
- Поддельные документы. Преступники подделывают паспорт, регистрируют номер мобильного телефона и электронную почту. С этим набором обращаются в самые нетребовательные МФО и получают займы онлайн. Усовершенствованные программы проверки заявок помогают выявить подделки еще на первых этапах сделки.
- Документы третьих лиц. Мошенники используют оригинальный паспорт родственника или незнакомого человека, предварительно собрав сведения о нем. Для борьбы с такими преступниками МФО ввели дополнительную идентификацию для займов свыше 15 тысяч рублей.
- Махинации с условиями договора. При оформлении займа МФО высылает клиенту ознакомительный экземпляр договора, и некоторые пытаются изменить его условия на более выгодные. Не стоит надеяться на этот метод – менеджеры тщательно перечитывают договора перед выдачей средств и замечают подделку.
- Банальная невыплата займа. Оформить на себя и не платить микрокредит могут только финансово неосведомленные люди. Можно поменять документы и место жительства, выбросить сим-карту и удалить почту, но это не избавит заемщика от уголовной ответственности за невозврат средств.
Не стоит рассчитывать, что вас не найдут или не станут искать, списав задолженность. МФО в этом ничем не отличается от банков – они будут передавать ваше дело коллекторам или обращаться в суд.
Разбор схем обмана займов
Иногда заемщик не участвует в мошеннических действиях. Обмануть МФО пытаются и от имени третьих лиц.
| Обман МФО с участием заемщика | Обман МФО без участия заемщика |
|---|---|
| Обманывая заемщика, вынуждают оформить банковскую карту, которую впоследствии крадут. Попутно собирают личные данные, включая паспорт и номер мобильного телефона. Информацию используют, чтобы оформлять микрозаймы. | Сотрудники микрофинансовой организации покупают базу с персональными данными, при помощи которых открываются дебетовые карты и подаются онлайн-заявки. Деньги выводят при помощи онлайн-кошельков, оформленных на третьих лиц. |
| Ложное мошенничество. Таким способом часто обманывают МФО онлайн. Сначала заемщик лично получает займ по действительным документам, а потом заявляет об их утере и пишет заявление в прокуратуру или Центробанк. Доказать такой факт мошенничества тяжело. Заемщик, пойманный на лжи, забирает заявление под предлогом забывчивости. | Подделка документов и карт при помощи техники и программ. Часто в этом замешаны сотрудники банков, которые оформляют виртуальные карты на имена клиентов и используют для переводов на счета других людей. |
Часто финансовые махинации проводятся при помощи родственников или друзей заемщика. Доказать утечку сведений о карте невозможно. Секретную информацию можно легко украсть, если знать пин-код или пароль от интернет-банкинга.
В маленьких городах преступники наблюдают за жертвой, подкупают людей из близкого окружения, чтобы те либо участвовали в мошенничестве лично, либо выкрали персональные данные.
При оформлении займа в МФО мошенники выдают себя за другого человека. В их арсенале находятся:
- Паспорт или копии нескольких разворотов.
- СНИЛС, пенсионное или рандомный набор цифр, который выдается за серийные номера документов.
- Информация о месте работы и зарплате.
- Банковская карта или электронный кошелек жертвы.
- Несколько сим-карт, зарегистрированных в регионе прописки жертвы.
- Данные о кредитной истории за пару лет.
- Программа-анонимайзер.
- Сообщники
Сканы паспортов покупают у недобросовестных сотрудников банков или у родственников жертвы. Часто выкупается база с копиями документов и перепродается поштучно. Приобрести паспорт, карту или электронный кошелек на черном рынке можно за 1,5-2 тысячи рублей.
Получить кредитную историю третьего лица можно у брокеров за большую стоимость или у банковских сотрудников – за меньшую. Анонимайзеры меняют IP-адрес компьютера, с которого отправляется заявка, и стоят до 500 рублей за месячную подписку.
Оформить займы до 30 тысяч рублей на ничего не подозревающего человека в среднем обходится в 5 тысяч рублей. Можно ли сказать, что 25000 рублей прибыли стоят нескольких лет, проведенных в тюрьме? Не стоят.
Что будет, если не рассчитываться с МФО
Некоторые заемщики берут займы в интернете и думают, что смогут не возвращать долги без последствий. Когда появляется должник, МФО:
- передают данные о просрочке в бюро кредитных историй;
- вносят данные паспорта в черный список, чтобы не выдать клиенту деньги еще раз;
- передают долг коллекторам, которые будут настойчиво и убедительно добиваться оплаты долга;
- обращаются в суд и добиваются взыскания или ареста и продажи имущества в счет долга;
- добиваются запрета на выезд из страны;
- доказывают использование поддельных документов и привлекают заемщика к уголовной ответственности.
Не пытайтесь обмануть МФО на деньги. Последствия будут, даже если вы выбросите паспорт, карту и поменяете мобильный номер. Испорченная кредитная история не только лишит вас репутации, но и станет причиной отказа при приеме на работу или оформлении страховки.
Что проверяют микрофинансовые организации
При оформлении займа до 15 тысяч, заемщик предоставляет МФО:
- Паспортные данные в виде заполненного пункта анкеты, сканов или фотографий.
- Номер СНИЛСа.
- Данные банковской карты или номер счета.
- Подтвержденный личный мобильный номер.
Правдивость данных проверяется через базу ГУВМ МВД и Систему межведомственного электронного взаимодействия, а также при помощи запроса в Бюро кредитных историй.
Большинство МФО требуют фотографию заемщика с паспортом у лица. Мошенники подбирают сообщника с внешностью, похожей на фото, или отредактировать изображение в графических редакторах. Менеджеры кредитора при помощи специальных программ проверяют фото на оригинальность и выявляют мошенников.
Номер мобильного телефона проверяют в БКИ или делают запрос оператору связи. Проверить мошенников можно и звонком – спросить у заявителя, кто он по гороскопу или в какой сезон родился. Это не стандартные вопросы, и злоумышленники не могут быстро на них ответить.
Проверяя каждый элемент информации о заемщике, МФО обеспечивает безопасность и себе, клиенту, если он не имеет отношения к микрозайму.
Борьба МФО с мошенниками
Официальная статистика показывает, что утерянные, украденные или «слитые» паспорта чаще всего используются для финансовых махинаций. С ними борются при помощи специальных проверочных сервисов, которые определяют подлинность документа в режиме онлайн.
Если мошенник попадается на использовании поддельных или чужих документов после получения денег, он будет нести ответственность по статье 159 УК «Мошенничество». Если до – попадет в черный список МФО.
Проверка тех, кто думает, что займы можно кинуть, происходит и на Госуслугах. Этим сервисом пользуются многие граждане, среди которых и потенциальные мошенники.
Помогают вычислять недобросовестных заемщиков и скоринговые программы, которые исследуют данные о заемщике. Обмануть скоринг практически невозможно – программа не ошибается с вердиктом.
Пишите в комментариях, что вы думаете по поводу темы обмана МФО? На все вопросы мы ответим!
