Можно ли обмануть МФО и не платить деньги за займ?

Получить микрозайм онлайн настолько легко, что невольно закрадывается мысль: а что если обмануть МФО? Спойлер: это практически невозможно и противозаконно, мошенник будет вычислен и понесет наказание. О причинах, способах обмана и защите от махинаций поговорим в этой статье.

Зачем обманывают МФО

Попытки обмануть МФО сводятся к одному: клиент хочет получить займ и не погашать его. Интернет полнится рассказами о махинациях с микрозаймами, а недавно считалось, что МФО кредитуют всех без разбора. Раньше и правда деньги давали без проверок кредитной истории, паспортных данных и информации о доходах.

как обмануть мфо

Сегодня микрофинансовые организации проверяют будущих клиентов не хуже, чем в банковских структурах. Даже если заемщик сможет ненадолго обмануть онлайн займы, это непоправимо испортит его репутацию и даже жизнь. Просрочка в десяток тысяч рублей не стоит ни судебных разбирательств, ни коллекторских расследований.

Распространенные схемы обмана МФО

Большинство мошеннических схем группируются в такие категории:

  1. Поддельные документы. Преступники подделывают паспорт, регистрируют номер мобильного телефона и электронную почту. С этим набором обращаются в самые нетребовательные МФО и получают займы онлайн. Усовершенствованные программы проверки заявок помогают выявить подделки еще на первых этапах сделки.
  2. Документы третьих лиц. Мошенники используют оригинальный паспорт родственника или незнакомого человека, предварительно собрав сведения о нем. Для борьбы с такими преступниками МФО ввели дополнительную идентификацию для займов свыше 15 тысяч рублей.
  3. Махинации с условиями договора. При оформлении займа МФО высылает клиенту ознакомительный экземпляр договора, и некоторые пытаются изменить его условия на более выгодные. Не стоит надеяться на этот метод – менеджеры тщательно перечитывают договора перед выдачей средств и замечают подделку.
  4. Банальная невыплата займа. Оформить на себя и не платить микрокредит могут только финансово неосведомленные люди. Можно поменять документы и место жительства, выбросить сим-карту и удалить почту, но это не избавит заемщика от уголовной ответственности за невозврат средств.

Не стоит рассчитывать, что вас не найдут или не станут искать, списав задолженность. МФО в этом ничем не отличается от банков – они будут передавать ваше дело коллекторам или обращаться в суд.

Разбор схем обмана займов

Иногда заемщик не участвует в мошеннических действиях. Обмануть МФО пытаются и от имени третьих лиц.

Обман МФО с участием заемщикаОбман МФО без участия заемщика
Обманывая заемщика, вынуждают оформить банковскую карту, которую впоследствии крадут. Попутно собирают личные данные, включая паспорт и номер мобильного телефона. Информацию используют, чтобы оформлять микрозаймы.Сотрудники микрофинансовой организации покупают базу с персональными данными, при помощи которых открываются дебетовые карты и подаются онлайн-заявки. Деньги выводят при помощи онлайн-кошельков, оформленных на третьих лиц.
Ложное мошенничество. Таким способом часто обманывают МФО онлайн. Сначала заемщик лично получает займ по действительным документам, а потом заявляет об их утере и пишет заявление в прокуратуру или Центробанк. Доказать такой факт мошенничества тяжело. Заемщик, пойманный на лжи, забирает заявление под предлогом забывчивости. Подделка документов и карт при помощи техники и программ. Часто в этом замешаны сотрудники банков, которые оформляют виртуальные карты на имена клиентов и используют для переводов на счета других людей.

Часто финансовые махинации проводятся при помощи родственников или друзей заемщика. Доказать утечку сведений о карте невозможно. Секретную информацию можно легко украсть, если знать пин-код или пароль от интернет-банкинга.

В маленьких городах преступники наблюдают за жертвой, подкупают людей из близкого окружения, чтобы те либо участвовали в мошенничестве лично, либо выкрали персональные данные.

При оформлении займа в МФО мошенники выдают себя за другого человека. В их арсенале находятся:

  1. Паспорт или копии нескольких разворотов.
  2. СНИЛС, пенсионное или рандомный набор цифр, который выдается за серийные номера документов.
  3. Информация о месте работы и зарплате.
  4. Банковская карта или электронный кошелек жертвы.
  5. Несколько сим-карт, зарегистрированных в регионе прописки жертвы.
  6. Данные о кредитной истории за пару лет.
  7. Программа-анонимайзер.
  8. Сообщники

Сканы паспортов покупают у недобросовестных сотрудников банков или у родственников жертвы. Часто выкупается база с копиями документов и перепродается поштучно. Приобрести паспорт, карту или электронный кошелек на черном рынке можно за 1,5-2 тысячи рублей.

Получить кредитную историю третьего лица можно у брокеров за большую стоимость или у банковских сотрудников – за меньшую. Анонимайзеры меняют IP-адрес компьютера, с которого отправляется заявка, и стоят до 500 рублей за месячную подписку.

Оформить займы до 30 тысяч рублей на ничего не подозревающего человека в среднем обходится в 5 тысяч рублей. Можно ли сказать, что 25000 рублей прибыли стоят нескольких лет, проведенных в тюрьме? Не стоят.

Что будет, если не рассчитываться с МФО

Некоторые заемщики берут займы в интернете и думают, что смогут не возвращать долги без последствий. Когда появляется должник, МФО:

  • передают данные о просрочке в бюро кредитных историй;
  • вносят данные паспорта в черный список, чтобы не выдать клиенту деньги еще раз;
  • передают долг коллекторам, которые будут настойчиво и убедительно добиваться оплаты долга;
  • обращаются в суд и добиваются взыскания или ареста и продажи имущества в счет долга;
  • добиваются запрета на выезд из страны;
  • доказывают использование поддельных документов и привлекают заемщика к уголовной ответственности.

Не пытайтесь обмануть МФО на деньги. Последствия будут, даже если вы выбросите паспорт, карту и поменяете мобильный номер. Испорченная кредитная история не только лишит вас репутации, но и станет причиной отказа при приеме на работу или оформлении страховки.

Что проверяют микрофинансовые организации

При оформлении займа до 15 тысяч, заемщик предоставляет МФО:

  1. Паспортные данные в виде заполненного пункта анкеты, сканов или фотографий.
  2. Номер СНИЛСа.
  3. Данные банковской карты или номер счета.
  4. Подтвержденный личный мобильный номер.

Правдивость данных проверяется через базу ГУВМ МВД и Систему межведомственного электронного взаимодействия, а также при помощи запроса в Бюро кредитных историй.

Большинство МФО требуют фотографию заемщика с паспортом у лица. Мошенники подбирают сообщника с внешностью, похожей на фото, или отредактировать изображение в графических редакторах. Менеджеры кредитора при помощи специальных программ проверяют фото на оригинальность и выявляют мошенников.

Номер мобильного телефона проверяют в БКИ или делают запрос оператору связи. Проверить мошенников можно и звонком – спросить у заявителя, кто он по гороскопу или в какой сезон родился. Это не стандартные вопросы, и злоумышленники не могут быстро на них ответить.

Инна Федорова
Инна Федорова
Автор статьи
Задать вопрос
Проверяют в МФО и банковские карты. Одобрение получают именные карты, на которых указана фамилия и имя заемщика. Через несколько лет планируется переход на биометрическую систему идентификации.

Проверяя каждый элемент информации о заемщике, МФО обеспечивает безопасность и себе, клиенту, если он не имеет отношения к микрозайму.

Борьба МФО с мошенниками

Официальная статистика показывает, что утерянные, украденные или «слитые» паспорта чаще всего используются для финансовых махинаций. С ними борются при помощи специальных проверочных сервисов, которые определяют подлинность документа в режиме онлайн.

Если мошенник попадается на использовании поддельных или чужих документов после получения денег, он будет нести ответственность по статье 159 УК «Мошенничество». Если до – попадет в черный список МФО.

можно ли кинуть микрозаймы

Проверка тех, кто думает, что займы можно кинуть, происходит и на Госуслугах. Этим сервисом пользуются многие граждане, среди которых и потенциальные мошенники.

Помогают вычислять недобросовестных заемщиков и скоринговые программы, которые исследуют данные о заемщике. Обмануть скоринг практически невозможно – программа не ошибается с вердиктом.

Пишите в комментариях, что вы думаете по поводу темы обмана МФО? На все вопросы мы ответим!

Поделиться с друзьями
Инна Федорова
Инна Федорова

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности "Финансы, банковское дело и страхование". Имею опыт работы в Альфа-Банке. Более 4 лет надаю консультации по финансовым вопросам.

Оцените автора
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
Деньги в руки
Оставить отзыв

Внимание! Не оставляйте никаких личных данных в комментариях!