Как бесплатно узнать свою кредитную историю?

Проверить кредитную историю может каждый клиент, который уже брал кредиты. Существуют варианты проведения проверки. Услугу можно получить как бесплатно, так и на платной основе, в т. ч. воспользовавшись услугами Центробанка.

Что такое кредитная история?

Под ней понимается собранная информация по займам физического лица. В таком досье представлен полный перечень сделок, которые заключены между заемщиком и займодателями. В роли кредиторов выступают банки, микро кредитные компании и другие финансовые организации с лицензиями.

В истории хранится:

  • Информация по полученным кредитам (суммы, сроки, процентные ставки).
  • Исполнение платежной дисциплины.
  • Наличие просроченных выплат.
  • Начисленные пени, комиссии.

Различают виды:

  • Хорошая.
  • Плохая.
  • Нулевая.

Под хорошей историей понимается выполнение кредитного договора в установленный срок с выплатой процентов по платежам.

проверка кредитной истории

При плохой кредитной истории у заемщика есть просроченные платежи:

  • Наличие просроченных платежей по ежемесячным взносам.
  • Погашение заемных сумм после продажи имущества, которые выступало в роли залогового.
  • Наличие судебных исков со стороны займодателей.

В финансовом резюме клиента может отмечаться многочисленное количество запросов на выдачу кредита и зафиксированы отказы со стороны финансовых организаций. Это формирует плохую историю.

Если физическое лицо ранее не обращалось за получением займа, его кредитное досье нулевое.

Инна Федорова
Инна Федорова
Автор статьи
Задать вопрос
Проверить кредитную историю клиента могут банковские учреждения (в т. ч.  Центробанк) и МКК, которые рассматривают заявку и имеют сомнения в отношении благонадежности заемщика. Положительная кредитная история – это актив, который влияет на положительный исход при рассмотрении анкеты.

Как проверить кредитную историю платно?

Клиент может узнать кредитную историю онлайн. Для этого можно воспользоваться услугами компаний, которые выступают в роли посредников. Они рассматривают запрос лица, формируют список БКИ. Полученная информация передается клиенту.

В качестве посредников выступают:

  • Порталы – запрос формируется через интернет.
  • Банковские учреждения.
  • Кредитный брокер.

Услуга предоставляется платно. Стоимость стартует от 300 руб.

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Узнать кредитную историю можно на бесплатной основе в режиме онлайн. Важно отметить, что граждане могут получить информацию на портале Государственных услуг. Процедура занимает 30 мин. и клиент самостоятельно получает интересующую информацию. Рекомендовано проверять КИ 2 раза в год.

Чтобы узнать кредитную историю бесплатно, заемщик должен:

  • Зайти на сайт Портала.
  • Сформировать личный кабинет.
  • В поиске нужно ввести словосочетание «проверка кредитной истории».
  • Среди предложенных результатов выбрать «получение сведений о БКИ».
  • Следующий шаг – заполнение заявки.

Видео:

Заявка заполняется в электронном виде и отправляется на обработку. Из ЦККИ направляется информация, в которой содержится полная информация с названиями БКИ. Дополнительно представлены адреса и контактные телефоны.

Инна Федорова
Инна Федорова
Эксперт сайта
Задать вопрос
Сервис разрешает сделать запрос в БКИ. Операция проходит в режиме онлайн. Физическому лицу необходимо зарегистрироваться на сайте. Подтверждение учетной записи проходит с помощью электронного адреса клиента. 

По паспорту подтверждается личность заемщика. Для этого вносится личная информация в специальную анкету, которая представлена на портале. Клиент перенаправляется в личный кабинет.

После подтверждения учетной записи, клиент переходит на страницу, где хранится информация с полным кредитным отчетом и сформирован кредитный рейтинг. Перейдя в корзину, клиент получает полную информацию из отчетов, где можно узнать, сколько раз кредитное учреждение запрашивало информацию и с какой частотой.

Способы получения информации из НБКИ

Узнать кредитную историю посредством НБКИ можно следующими способами:

  • Направить запрос в бумажном виде по почте.
  • Запрос в виде телеграммы.
  • Электронный запрос, направленный по электронной почте.
  • Посредством партнеров, которые сотрудничают с НБКИ.
  • Обратиться за помощью в офис НБКИ, где принимаются субъекты.

как узнать кредитную историю бесплатно

Направляя запрос по почте, необходимо заверить у нотариуса. Бланк правильно заполняется и визируется клиентом. Телеграмма заверяется сотрудником почтового отделения.

Электронные запросы подписываются сертифицированным электронным ключом.

Перед тем как обратится к партнерам НБКИ, нужно уточнить, сколько стоит их услуга.

Где хранится КИ?

В БКИ хранится кредитная история. Хранение в течение 10 лет с момента, когда были внесены последние изменения. БКИ является компанией, которая отвечает за предоставление кредитной отчетности, выполняет формирование, хранение данных. На территории Российской Федерации официально функционируют 11 компаний.

Перечень бюро кредитных историй отражен в реестре, пользователь может с ним ознакомится на официальном сайте центрального банка. Куда обратиться, чтобы получить данные? Более 90% информации представлена в бюро кредитных историй: 

  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».
  • АО «Национальное бюро кредитных историй».
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» и др.

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Пользователю доступна проверка кредитной истории быстро. Узнать кредитную историю бесплатно можно перед тем, как оформлять заявку онлайн на кредитование. Благодаря опции, субъект оценивает шансы на положительное одобрение запроса и подписание кредитного договора. Бесплатно можно удостоверится что отсутствуют текущие задолженности, непогашенные кредиты, ошибки в данных и пр.

По паспортным данным заемщик, который потерял паспорт, для себя может оперативно проверить записи о займах и своевременно обратиться за помощью при выявлении информации, несоответствующей действительности.

Инна Федорова
Инна Федорова
Автор статьи
Задать вопрос
По всем базам пользователь видит данные о том, кто создавал запросы о кредитной истории конкретного субъекта. Запросы делают в обычном порядке банки, выступающие в качестве заемщиков, до начала выдачи денежных средств в долг. Микрофинансовые компании могут проверить кредитную историю пользователя.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Чтобы узнать кредитную историю, клиент должен заполнить личную информацию:

  • ФИО полностью.
  • Контактный номер телефона, электронный адрес.
  • Реквизиты документа, удостоверяющего личность, ИНН.
  • Дата рождения.
  • Место регистрации.

Данные используются для того, чтобы идентифицировать лицо, поэтому они должны быть актуальными и правдивыми.

Как исправить кредитную историю?

Проверить и исправить кредитные истории можно. Это занимает время. Сервис использует ряд способов повышения рейтингов, увеличения вероятности одобрения займа кредитором.

Инна Федорова
Инна Федорова
Кредитный эксперт
Задать вопрос
Главное, чтобы клиент исправно исполнял финансовые обязательства. Нельзя допускать просрочки, так как займодателю легко проверить онлайн данные и отказать в оформлении займа. Информация по фамилии сохраняется 10 лет.

Исправление кредитной истории связано с сокращением кредитной нагрузки. Займы объединяется в один. Пользователем оформляется займ в банке на рефинансирование. Благодаря операции снижается величина регулярных платежей, растет персональный рейтинг по кредиту.

Исправление КС связано с применением нескольких кредитных продуктов (дифференциация кредитов). Берется потребительский кредит, микрозайм, варьируются графики платежей. Кредитные договора оформляются на микрозаймы. Имеет значение количество соглашений с МФК, банковским учреждением и выполнение обязательств сторонами.

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?

Кредитная история по каждому клиенту хранится установленный временной промежуток. Стандартно в бюро кредитных историй содержится информация о финансовых отношениях между заемщиком и финансовой компанией. Срок – до 10 лет. По истечению времени информация удаляется.

Действующие правила хранения информации изменяются. Запланировано увеличение срока хранения сведений и изменены правила использования.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Перед тем как узнать свою кредитную историю, необходимо понимать, что такое кредитный рейтинг и какие параметры влияют на формирование. Под кредитным рейтингом понимается рейтинг заемщика, который определяет благонадежность и способность участвовать в кредитных сделках с полным соблюдением финансовых договоров.

Параметры, которые влияют на формирование кредитного рейтинга:

  • История по кредитам, которые заемщик оформлял в финансовых учреждениях, банках и микро кредитных организациях.
  • Количество кредитных сделок.
  • Размер полученных кредитов.
  • Виды займов.
  • Продолжительность кредитной истории.

Дополнительный параметр – это информация о доходах заемщика. Здесь учитывается место работы, стаж, сумма ежемесячного дохода.

Как формируются скоринговые баллы?

Сервисные центры, функционирующие на территории РФ, имеют официальный сайт, который позволяет клиенту узнать кредитную историю по фамилии и прочим персональным данным. Для этого физическое лицо должно зарегистрироваться на портале, что дает возможность получать информацию в режиме онлайн и бесплатно. Узнать статус можно после введения персональных данных, которые идентифицируют клиента.

Формирование скоринговых баллов в случае с каждым конкретным клиентом происходит посредством анализа. После чего параметры оцифровываются и на основе данных сведений формируется информация о благонадежности клиента, его активности на финансовом рынке. Расчет баллов производится в автоматическом режиме по алгоритмам, которые установлены ЦБ РФ.

Можно ли очистить кредитную историю?

Узнать кредитную историю может каждый клиент. Удалить или же очистить информацию, которая содержится в БКИ, нельзя. Такое вмешательство несанкционированное и запрещено на законодательном уровне.

Клиенты микро финансовых организаций получают предложения от мошенников по очистке данных или же удалению негативной информации из нее. Важно понимать, что в бюро кредитных историй представлена полная информация о возможных кредитных сделках между заемщиками и займодателями.

Бесплатно и на законных основаниях вносятся изменения в бки только по решению суда. Такое решение принимается только в случае, если бюро кредитных историй содержит информацию с ошибками.

Поделиться с друзьями
Инна Федорова
Инна Федорова

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности "Финансы, банковское дело и страхование". Имею опыт работы в Альфа-Банке. Более 4 лет надаю консультации по финансовым вопросам.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Деньги в руки
Оставить отзыв

Внимание! Не оставляйте никаких личных данных в комментариях!